O Código da Riqueza – Tudo Sobre a Série

O Código da Riqueza – Tudo Sobre a Série

Você trabalha eu trabalho, você descansa eu trabalho, e ai você reclama e eu descanso” – Isso faz algum sentido pra você?
Então, assista o trailer abaixo e entenda sobre o que estou falando:

 

Aqui na PenseRico estamos acostumados a trazer conteúdos e programas de alta qualidade relacionadas a prosperidade financeira, investimentos e negócios. E este artigo não será diferente, hoje vamos falar tudo o que você precisa saber sobre a maior série de enriquecimento já lançada no país. Este programa chama-se “O Código da Riqueza”, nele vamos falar tudo sobre negócios, empreendedorismo e principalmente dinheiro. Vamos lá!?

Trata-se de um programa com uma série de entrevistas dentre as maiores feras do mercado financeiro, negócios e empreendedorismo. Eles irão te levar ao mundo de como conseguiram chegar onde chegaram, quais foram os desafios, técnicas, insights e tudo o que fizeram mover-se nesta jornada.

Tudo isso pra responder uma simples pergunta: Porque algumas pessoas conseguem alcançar o sucesso financeiro e outras não?
O documentário buscou cobrir com excelência uma série de entrevistas no Brasil e no mundo, para trazer esta resposta à você. Segue o primeiro capítulo da série:

< O CÓDIGO DA RIQUEZA – PRIMEIRO CAPÍTULO >

Agora vamos falar tudo o que você precisa saber sobre o “O Código da Riqueza”, abaixo listei um tópico das principais dúvidas de quem busca informações sobre o programa.

1. O que é o Código da Riqueza?
Trata-se de uma série com mais de 40 entrevistas das maiores feras do mercado financeiro, negócios e empreendedorismo. Ela visa investigar e trazer respostas para assuntos sobre riqueza e empreendedorismo, traz o conceito de sucesso com relação a suas atitudes, crenças e ferramentas desenvolvidas no dia a dia.

Foram dezenas de líderes entrevistados, cidades e países visitados, resultando em uma produção de alta qualidade e com grande poder de transformação.

2. Quem serão os entrevistados?
Contamos com mais de 40 entrevistados, todos líderes em suas áreas e atividades. Segue a relação das feras:
Flávio Augusto – Bilionário e Fundador da Wiseup
David Boaz – Cato Institute
Alvin Roth – Prêmio Nobel de Economia
César Cielo – Campeão Olímpico
Guilherme Loureiro – CEO Walmart
Peter Schiff – Gestor internacional
Thiago Nigro – Educador financeiro
Richard Cooper – Professor Harvard
Gustavo Cerbasi – Educador financeiro
Aswath Damodaram – Professor New York University
Luiz Barsi – Maior Investidor da Bolsa Brasileira
James Bailey – Professor Harvard
Adilson Souza – Professor de liderança
Bolívar Lamounier – Cientista político
Carioca – Humorista
Celson Plácido – Estrategista-chefe da XP Investimentos
Fernando Ulrich – Economista
Florian Bartunek – CIO Constellation
Gabriel Leal – Head Comercial XP Investimentos
Ian Vásquez – Cato Institute
Jeffrey Miron – Professor Harvard
Luiz Fernando Roxo – Economista
Paulo Vieira – Coaching e Empreendedor
Richard Rytenband – Co-fundador da Timos
Rodrigo Saraiva Marinho – Advogado
Sheherazade Rehman – Professora na GWU
Thiago Pereira – Campeão Olímpico

3. Como eu posso assisti-lo?
Você terá acesso a todos os episódios clicando aqui.

4. Quanto custará a série?
A série completa pode ser comparada por um preço altamente acessível, 12x de R$ 39,90. Porém é disponibilizado gratuitamente os 4 primeiros episódios, você pode conferi-los neste link: Assista aos 4 primeiros capítulos.

5. Que horas será exibido?
Você poderá assistir aos episódios a hora que quiser. Ela estará disponível em computadores, tablets e celulares. A série também trata com grande ênfase a gratidão, como o pré requisito número 1 do sucesso. Não existe nenhuma pessoa no mundo que se tornou rica sem ser grata.
Uma pessoa grata ela doa, perdoa, ampara, é feliz, é otimista, tem compaixão, tem alta produtividade e atraia pessoas de sucesso. Essas e muitas outras características benéficas de pessoas gratas é que fazem qualquer um alcançar o sucesso financeiro. Veja um pouco mais sobre isso no vídeo abaixo:

Parar de reclamarem do trabalho, do chefe, do amigo e da crise.. nos tornarão pessoas cada vez mais produtivas.. a gratidão é a palavra. e por falar em crise, veja o que o Flavio Augusto acha sobre ela. Segundo ele, a crise é o melhor momento para quem está embaixo subir… pois se tudo permanece estável, quem está no topo sempre ficará. Agora quando uma crise exala, tudo vira de cabeça para o ar e acontece uma grande revira volta, as cartas são redistribuídas na mesa, e é neste momento que surge as melhores oportunidade de subir para quem se encontra embaixo. Isso faz total sentido.. veja a entrevista:

Outros pontos abordados na série é o tamanho da força em que a determinação e o comprometimento são capazes de transformar e alavancar a vida das pessoas. Eles frisam muito o fato de que o segredo do sucesso não está na genialidade, e sim no quão você é resiliente, comprometido e focado com seu sonho. Existem vários gênios fracassados, e ao mesmo tempo existem vários “comuns” bem sucedidos.. esta é a característica de quem nunca desiste e de quem acredita que nunca é tarde para alcançar. Um exemplo disso é a história do Coronel Sanders que aos 65 anos fundou a KFC. ou seja, imagine se ele tivesse desistido?
Nunca é tarde

Veia empreendedora é assim, nunca desiste e é movido à desafios.. esse é o sabor do empreendedorismo e a motivação de quem enriquece, bora experimentar?

< O CÓDIGO DA RIQUEZA – SÉRIE COMPLETA >

Um abraço e até a próxima! – Rafael Almeida.

Dividendos vs ETF

Dividendos vs ETF

Desde que anunciei meu WhatsApp aqui no blog, tenho recebido muitas mensagens do pessoal, muitos agradecimentos e reconhecimento pelo trabalho aqui efetuado. Entre essas mensagens um investidor me indagou sobre a estratégia dos ETF, quem me acompanha a mais tempo sabe que não sou fã dessa estratégia de investimento, relembre aqui. Então resolvi fazer mais um artigo mostrando porque não gosto de ETF e porque vejo que essa estratégia pode levar a grandes problemas no futuro. Vamos confrontar dividendos vs ETF.

Um dos principais argumentos contra os dividendos é que na data ex-dividendos, o preço das ações diminui exatamente o valor do dividendo.

O argumento continua na sequência da menção que não faz diferenças para os investidores comprar uma ação com um yield de 4% ou vender 4% de sua carteira. Estou usando quatro por cento por conta da famosa regra de 4% para aposentadoria, se não conhece segura aí que nos posts futuros explico melhor.

Tetando explicar de forma bem simplista: a regra de 4% diz que quando chegar na sua aposentadoria não deve retirar mais do que 4% do seu patrimônio principal.

Usando ambos os cenários, o investidor terá a mesma quantidade de dinheiro. Vender uma parte do portfólio para gerar dinheiro é conhecido nos USA como “homemade dividend”, como não sou expert em inglês não consigo achar um termo melhor em português, os entendidos podem enviar sugestões nos comentários rsrsrs.

Dividendos vs ETF

Há varias falhas nesse raciocino, de quem prega a venda de parte do patrimônio na aposentadoria.

Primeiro, quando alguém vende uma parcela da sua carteira, ele terminará com menos ações. Se o preço das ações lateralizar, o investidor vai esgotando sua base de ativos com o tempo. A única maneira desta estratégia funcionar é supor que suas ações continuaram a crescer de valor por tempo ininterrupto. O que sabemos que é impossível pois o mercado é cíclico.

Se o mercado entrar em bear ou lateralizar por um longo período, pode ser catastrófico para quem adota essa estratégia. Essa é a estratégia de quem investe em ETF. O cara não recebe dividendos, então no final terá que vender suas cotas para cobrir seus gastos.

Meu vizinho é um investidor de ETF, ele se aposentou em 2000 e depende única e exclusivamente do retorno total de seus ETFs baseados no S&P500.

Quão pobre estará um investidor de ETF alguns anos depois de aposentar
Quão pobre estará um investidor de ETF alguns anos depois de se aposentar

Ele tinha 1 milhão de dólares quando se aposentou e desde então vive pelas regras dos 4% tão difundidas pelos investidores de ETF. Meu vizinho está hoje com apenas $330.000 dólares. Ele terá que voltar a trabalhar dentro de 5 anos.

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Digamos que meu vizinho se aposentou com 62 anos, que é a média de um trabalhador americano, ele tem hoje 79 anos e aos 84 anos da vida terá que procurar emprego novamente para pagar as contas.

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Meu vizinho deve estar agora se perguntando: “Porque não escutei o Viver de Dividendos?”

Enquanto isso quem “Vive de Dividendos”…

Por outro lado, os investidores que recebem dividendos terão nas mãos o menso numero de ações. A única diferença é que a empresa terá distribuído seus lucros para você. Se você for como eu, gostar de empresas de crescimento de dividendos, provavelmente estará recebendo o triplo ou quadruplo de quando se aposentou. Tem dúvida? Então, veja aqui como dobrei meus dividendos em 3 anos.

Agora voltemos para o primeiro argumento dos ETF contra as ações de dividendos, só porque o valor dos dividendos foram descontados na data ex-dividendos, não significa que a empresa irá cair a cotação. Dividendos provem de lucros que as empresas retêm para pagar investidores.

Como resultado, os dividendos estão diretamente ligados aos fundamentos da empresa. Os preços das ações por outro lado é algo completamente separado do negocio subjacente no curto prazo.

A longo prazo, o preço das ações é determinado pela rentabilidade e expectativas de rentabilidade. Uma empresa que está cotada a $10 dólares a ação e distribui um dividendo especial de $10 dólares por ação também, não terá sua cotação indo a $0 se o negócio ainda continuar operacional e a empresa gerando mais caixa no futuro.

De modo geral o que temos visto é que quanto mais a empresa cresce seus dividendos, maiores são as cotações, pois o mercado enxerga isso com muitos bons olhos.

Conclusão

Muito cuidado com a estratégia que você está tomando agora. O caso do meu vizinho pode vir a ser o seu, e te garanto que você não ficará feliz em saber que aos 84 anos de idade receberá uma ligação da sua corretora informando que precisará de procurar emprego amanha pois suas fontes secaram.

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Isso vale também para aqueles que pregam comprar apenas empresas que não distribuam dividendos e que se baseiam em estratégia parecidas às dos 4% de aposentadoria.

Para concluir, não estou aqui dizendo que você não deve aportar nada em ETF ou ações que não distribuam dividendos, mas que você não deve montar sua carteira única e exclusivamente com esses ativos. Assim como é importante diversificar em números de ações, também é importante você diversificar em categorias de ativos.

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WhatsApp do Viver de Dividendos

WhatsApp do Viver de Dividendos

Visando estreitar nossos canais de comunicação e aproximarmo-nos cada vez mais, resolvi abrir meu WhatsApp pessoal aqui no blog. Se você precisar de trocar uma ideia comigo então é só entrar em contato com o WhatsApp do Viver de Dividendos. O número está no final do post.

Muitos aqui já me acompanham a um bom tempo. Muitas vezes falando aqui com vocês acabo abrindo-me mais do que talvez com algum amigo ou familiar. Provavelmente a mascara facilite bastante. Nosso amigo de blog, o Corey, disse certa vez que a diferença da blogsfera brasileira para americana, é que na brasileira existe muito anonimato e isso traz mais liberdade.

Sei que muitos leitores tem duvidas e alguns não gostam de enviar uma mensagem pública, entendo esse receio e tentando dar coro a esses que me acompanham resolvi abrir meu WhatsApp pessoal. Já escutei diversas vezes nos comentários algo parecido: “Te acompanho a muito tempo, mas é a primeira vez que comento…”

Além desses, temos ainda aqueles leitores que já são amigos rsrsrs muitas vezes você me acompanha aqui e se familiariza com meu estilo de vida, de agir, de falar, enfim alguns pontos que podemos convergir. Então quer trocar uma ideia com alguém que tenha as mesmas aspirações, ou mesmo que tenha uma visão diferente da sua e que você deseja dialogar.

Vocês sabem que o WhatsApp é uma faca de dois gumes. Pode ser um verdadeiro comedor de produtividade, porém se souber usa-lo com moderação pode se tornar uma excelente ferramenta de comunicação. Vou estipular algumas regras para evitar que a coisa fuja do controle e fique inviável.

Regras para boa convivência

  • Não me adicione em grupos, não importa qual grupo.
  • Não me ligue via WhatsApp, principalmente por telefone normal.
  • Não é permitido enviar ofensas ou conteúdos pornográficos: texto, imagem ou áudio.
  • Não me enviei propaganda, seja ela qual for.
  • Pode enviar mensagem a qualquer hora.
  • Pode enviar áudio a qualquer hora. Dê preferencia a enviar áudio.
  • Muitas vezes vou responder com um áudio sem prévio aviso.
  • Pode enviar mensagens sobre qualquer assunto ou tema, mesmo que não seja de finanças, pode falar de Palmeiras, de seriado, de anime, enfim não teremos pauta definida.

Os números ou contatos que infringirem as regras serão bloqueados, sem prévio aviso. Cuidado principalmente aqueles que adoram adicionar toda a lista de contato em grupos ou enviar propagandas.

Sobre o tempo de resposta, tentarei acessar e responder o pessoal pelo menos três vezes ao dia. Se não lhe respondi, aguarde pois não fico com o aplicativo aberto o tempo todo, mas fique tranquilo que irei responder a todos, como sempre faço.

Lembre-se que meu número está aqui na Alemanha então precisará de colocar o código do país no seu contato do celular.

WhatsApp do Viver de Dividendos

whatsapp do viver de dividendos

+49 152 03238135

Será um prazer poder conversar contigo, entre em contato comigo, mesmo que não seja para falar sobre finanças especificamente. Pode enviar uma mensagem que vamos conversando.

ps. Ao enviar uma mensagem para o Viver de Dividendos estará concordando com os termos de uso do blog.

 

 

 

Amazon no Brasil – PapoRico #2

Amazon no Brasil – PapoRico #2

Vamos conversar na nossa segunda edição do PapoRico sobre os impactos da entrada da Amazon no mercado brasileiro. Também falaremos das medidas que o Wallmart vem tomando para reverter a perda de espaço para o e-commerce da Amazon.

Será que essas estratégias adotadas pelo WallMart funcionariam aqui no Brasil ?

Falamos também de alguns outros tópicos importantes, tanto no mercado americano quanto no brasileiro.

– Brexit.
– Burger King vai abrir capital no Brasil.
– Porque os acionistas da Boeing estão rindo atoa.
– Porque o FII ABCP11 despencou 32% num único dia.
– O que o Goldman Sachs disse sobre os Bitcoins.

Amazon no Brasil, quais as ações serão impactadas

A série PapoRico

A série conta com a participação do Cadu e do Viver de Dividendos. O Cadu irá selecionar o que rolou de mais importante no fórum da PenseRico e eu pegarei o que rolou aqui no blog.

Abrimos um tópico especifico: PapoRico – Programa de perguntas e respostas da PenseRico

Você pode mandar lá sua dúvida ou curiosidade sobre o mercado de ações, seja ele brasileiro ou americano, também falaremos sobre como a politica pode impactar na bolsa, enfim tem muito assunto para conversarmos.

Entre lá no nosso fórum e participe mandando sua pergunta, fortaleça a comunidade e se interaja com outros usuários.

Também iremos convidar participantes especiais para participar de alguns PapoRico. Inclusive se você tem algum blog ligado ao mercado financeiro e quiser participar conosco de algum PapoRico, mande sua mensagem pois será um prazer tê-lo conosco.

“Viver de Dividendos eu não tenho blog , como eu faria para participar?”

Você também está convidado, mesmo que você não tenha um canal aqui ligado ao mercado financeiro, mas acompanha nosso trabalho, deixa uma mensagem lá no fórum que tentaremos marcar um bate papo.

Tentaremos fazer a serie com uma frequência recorrente, porém sabem que a vida é bem corrida, pode acontecer de surgir percalços, por isso contamos com vocês para mantermos motivados, quanto mais vocês interagirem e participarem mais animado ficamos para gravar, simples assim vocês são o nosso termômetro.

Nesse primeiro momento faremos o PapoRico gravado, mas a nossa ideia é que no futuro ele ocorra ao vivo, porém sempre tentaremos gravar o PapoRico para disponibilizar para todos aqueles que não consigam conectar na hora.

Compras Outubro 2017 – SKT – NSC – FPI

Compras Outubro 2017 – SKT – NSC – FPI

Já estamos próximo do final de ano, por aqui na Alemanha as lojas já estão colocando os enfeites de natal nas vitrines. Só falta começar a nevar para completar a ficha. Esse mês sem grandes novidades na parte dos aportes, nenhum nova empresa ou REIT estreando. O destaque tem sido para minha estratégia de aumentar os aportes nos REIT de varejo especialmente esse mês coloquei meu capital no SKT.

Também consegui passar uma marca histórica na minha carteira, que é pela primeira vez superar a marca dos $100k de dólares nos USA.

Sei que para muitos que me acompanham isso aí é troco de bala, mas devagar vou dando um passo de cada vez mais próximo a minha independência financeira. Desistir nunca! Recuar jamais! Avançar sempre!!!

Finalmente virei a casa dos $100k de portfólio na bolsa de Nova York 🗽agora rumo aos 200k 💸🇺🇸📈

Uma publicação compartilhada por Viver de Dividendos (@viverdedividendos) em

Situação do varejo americano

Os fundos de varejo nos USA tem sofrido bastante no mercado, isso é fruto de alguns grandes varejistas que decretaram falência, parte disso impulsionado pelo baile que a Amazon vem dando no varejo tradicional.

A Amazon estava feliz da vida até que o Wal-Mart apareceu na sua frente. A maior rede de mercado americano inovou aliando o varejo tradicional ao e-commerce. O Wal-Mart perturbou tanto a AMZN que ela teve que gastar uma grana preta para comprar uma grande rede de varejo tradicional porque o WMT tava desequilibrando a balança.

Está por fora do que o Wal-Mart anda fazendo? 

Então consulte esse post e fique por dentro da estratégia que eles criaram e como estão tirando o sono da Amazon.

Aproveitando para deixar uma imagem póstuma do Google Finance que está com os dias contados. Sentiremos saudades!

WMT subiu 26,5% só esse ano!!!
WMT subiu 26,5% só esse ano. Viver de Dividendos rindo atoa! Esse é meu garoto !!!!

Tanger Factory Outlet Centers Inc – SKT

O Tanger Factory já foi discutido diversas vezes aqui no blog, sugiro dar uma consultada na tag do ativo para saber mais informações. O REIT é um fundo de varejo, mas não é um shopping tradicional, o fundo da Carolina do Norte possui 44 centros de Outlet.

Um outlet coloca as grandes marcas em contato direto com o publico. A ideia é oferecer produtos a um preço bem abaixo das lojas tradicionais. Basicamente são centros comerciais para atender pobres como eu e você, que quando vão aos USA ficam completamente falidos ao entrar num outlet. Dica: não leve sua esposa lá!

SKT é o meu pior ativo na carteira.
SKT sofrendo com o mercado. Viver de Dividendos só chorando!

Se chorei ou se sorri o importante é que emoções eu vivi. O SKT é só o pior ativo na minha carteira em termo de rentabilidade. No ano foram -29% e no acumulado são -35% mas você deve estar se perguntando: Viver você está maluco, porque aumentar posição no ativo se ele só está caindo a cotação?

Por que não invisto baseado em cotação.

O mercado está batendo em quase todos os ativos ligados ao varejo. Alguns ativos até concordo que são muitos arriscados, mas para outros vejo que o mercado está sendo completamente insano.

A crise no varejo americano até onde apurei está ligado as lojas de departamento, essas são as que mais estão sofrendo com o e-commerce. Ocorre que o SKT não tem exposição a lojas de departamento.

Tanger não tem lojas de departamento na carteira.
Tanger não tem lojas de departamento na carteira.

O próprio CEO do Tanger, Steve Tanger, explicou no último release de resultado:

Não temos risco de vacância de grandes lojas de departamento, ou ter que direcionar uma quantidade enorme do nosso CapEx em relocação de espaços, porque não temos lojas de departamento. Nossas propriedades são facilmente reconfiguráveis, movendo as paredes que dividem as lojas para torna-los maiores ou menores, conforme necessário. E nossa industria alvo não está com excesso de oferta.

De fato, é bem verdade já que só foram inaugurados 3 novos outlets no passado nos USA, sendo que 2 desses eram da SKT.

Número de outlets construídos por ano
Número de outlets construídos por ano

Os resultados do SKT continuam fortes, nesse primeiro semestre do ano o AFFO aumentou em 1,7% para $1,17 por ação ou $117,1 milhões frente aos $1,15 do primeiro semestre do ano passado.

Os cenários para o varejo americano são de fato desafiadores, mas acredito que o impacto no SKT deve ser bem menor do que nos demais ativos ligados diretamente às lojas de departamento.

Apesar disso, o fundo vem buscando fazer melhorias no seu balanço. Durante essa primeira parte do ano o fundo vendeu o ativo menos produtivo do seu portfólio e utilizou o dinheiro para recompra de 1,5 milhões de ações. Pelo menos parece uma boa estratégia que é recomprar as ações enquanto estão em um momento de baixa, isso mostra certa perspicácia da diretoria e carinho com os minoritários.

Outro ponto forte a ser destacado no balanço do SKT é sua taxa de ocupação que está por 55 trimestres consecutivos acima de 96,1 % isso mostra a forca do balanço do SKT, conforme o CEO salientou no release:

Tanger está bem posicionado para resistir aos ventos atuais no ambiente do varejo e emergir mais forte quando o ciclo se tornar positivo.

Eu particularmente, sigo a estratégia de focar meus aportes no setor de varejo, assim como ano passado aproveitei bastante as quedas no setor de saúde esse ano estou aproveitando esse ciclo do varejo. Sigo fazendo novos aportes no setor.

Essa compra adiciona a minha carteira de dividendos o valor de $66,00 isso convertido pelo dólar de hoje teria um crescimento na minha renda de dividendos na faixa de R$ 210,68.

Norfolk Southern Corp – NSC

Norfolk Southern é uma das maiores ferrovias americanas, aqui você encontra mais informações sobre ela, e aqui você fica sabendo como funciona o mercado de ferrovias nos USA.

A empresa vinha tendo alguns problemas com a demanda por conta da crise das commodities. Me parece que a crise passou e os resultados tendem a voltar a crescer com força.

O segundo trimestre teve um lucro liquido de $497 milhões, isso dá um crescimento de +23% comparado com o ano anterior. O LPA foi de $1,71 um aumento de 26%.

Veja nesse artigo que o NSC, foi algo parecido com o que estou fazendo hoje na SKT. O mercado estava batendo na NSC, e no caso dela era até pior que o SKT porque seu balanço tinha enfraquecido bastante. Dá uma olhada no que escrevi no meio do ano passado:

Já na NSC o setor ferroviário nos USA está um pouco complicado no momento. Devido a problemas com as commodities, todas as empresas do setor tem sofrido bastante na bolsa.

Pouco mais de um ano depois Norfolk tem um forte resultado financeiro e um recorde histórico operacional, reflexo da boa administração, que vem implantando melhorias de eficiência proporcionando serviços de mais qualidades aos clientes.

Ainda nesse segundo trimestre tivemos um aumento de 7% nas receitas da companhia indo para $2,6 bilhões e o volume de transportes cresceram 6% refletindo um crescimento principalmente dentro das categorias de commodities entre elas o carvão.

A empresa ainda anunciou no meio do ano um aumento de 25% no programa de recompra de ações, o que deve elevar para $1 bilhão no ano gastos com recompra. Depois da tempestade agora é a hora de colher os frutos.

Essa compra adiciona a minha carteira de dividendos o valor de $14,40 isso convertido pelo dólar de hoje teria um crescimento na minha renda de dividendos na faixa de R$ 45,97.

Farmland Partners Inc – FPI

Comentei sobre o FPI no mês passado, confira aqui.

Essa compra adiciona a minha carteira de dividendos o valor de $38,25 isso convertido pelo dólar de hoje teria um crescimento na minha renda de dividendos na faixa de R$ 122,10.

Ao todo foram acrescentados na minha renda de dividendos $118,65 ou seja R$ 378,74 a mais por ano para somar na minha bola de neve.

Empresa Código Qtde
Tanger Factory Outlet Centers Inc SKT 50
Norfolk Southern Corp NSC 6
Farmland Partners Inc FPI 75

Já atualizei a minha carteira com essa nova aquisição.

Enquanto isso…

Cada um usa as cartas que tem!