Balanço Geral 2018

Balanço Geral 2018

Tempo leitura: 10 minutos

Uma das idéias deste blog sempre foi compartilhar conhecimento. Porém, seu principal objetivo é servir como um local de registro da minha caminhada rumo a Independência Financeira. Utilizando meu exemplo espero que sirva de motivação para outras pessoas buscarem um crescimento financeiro.

Quero mostrar que é sim possível alcançar a Independência Financeira. Trabalhando, economizando e trabalhando mais vamos aos poucos dando um passo de cada vez rumo ao nosso objetivo.

Esse post é feito de forma anual, relembre aqui o do ano passado. É quando reservamos um tempo para ver o que aconteceu durante o ano. Porque é importante não só projetar o futuro como também entender e corrigir os erros passados. Esse é nosso quinto post de balanço geral. Esses posts tem um caráter muito pessoal, mas se for esperto você pode tirar algumas lições.

Imigração

Começamos com o nosso processo de imigração. As coisas estão caminhando positivamente. A Laura está indo muito bem na creche e a Tatiane tem se saído bem na Faculdade. Estamos mais acostumados a Alemanha, confesso que no começo foi um pouco difícil. Chegamos varias vezes a pensar em desistir ou procurar outro pais mais próximo da nossa cultura.

Agora estamos mais fixos, alugamos um apartamento e ainda estamos mobilando a casa. Sim, já tem quase 2 anos que estamos fazendo isso. Já estamos começando a criar aquele sentimento de lar. A última vez que fui ao Brasil e viajar para outro país por aqui, fiquei morrendo de vontade de voltar.

A Tatiane está na metade da faculdade, acho que a partir do próximo ano ela já começará a fazer estagio. Estávamos com planos de colocar a Laura numa escola internacional. Acabamos adiando para quando a Tatiane começar a trabalhar, assim teríamos uma noção mais certa de onde moraríamos.

Profissional

Na vida profissional, a empresa continua crescendo de forma bem robusta. Nosso plano de expansão a nível nacional está dando certo, fechamos o ano com mais de setenta franquias ativas. A carteira de clientes vem crescendo, assim como receitas e lucratividade da empresa.

No entanto, nem tudo são flores. A medida que o crescimento surge os problemas também. Tivemos vários problemas por conta do crescimento da empresa. Tanto que tive que ir ao Brasil para tentarmos achar alguma solução. Aprimoramos em vários aspectos, mas esse novo ano tentaremos acertar a nossa estrutura e melhorar nossos processos.

Tivemos a tentativa frustrada de aquisição de uma nova empresa de software, relembre aqui. Mas estamos analisando novas opções para o próximo ano.

Blog

Nossa principal novidade para o ano foi o lançamento do Ex-Dividend. Um serviço de assinatura para os leitores que desejam investir nos Estados Unidos. No XD+ publicamos diversas carteiras de investimento, com ativos específicos, também publicamos uma revista mensal com detalhes sobre esses ativos.

Inclusive aproveite porque depois do lançamento deste post o preço de assinatura vai aumentar. Então corre e assina ainda com o preço anterior.

Devido a ter que buscar a Laura na creche, bagunçou o meu horário de gravar o podcast. Então suspendi o serviço que ficou inoperante de agosto até dezembro quando retomei as gravações. O pessoal reclamou bastante porque eu havia parado, sei que a galera gosta do cast. Porém, só dá pra gravar nas horas vagas.

No canal do Youtube chegamos 6.714 inscritos praticamente um crescimento de 100%. O canal vem crescendo e mantendo um bom engajamento. Aqui no blog o acesso não cresceu tanto quanto nos outros anos. Pensei que viraria a marca dos 3 milhões, mas parece que vai ficar pra 2019.

Taxa de poupança

Todo ano é a mesma ladainha aqui no blog, de gente querendo dizer que fazer X ou Y é melhor. Já cansei de falar que o mais importante não é a sua rentabilidade, mas a sua taxa de poupança. Não adianta ficar com obsessão pra buscar 5% de rentabilidade se seus aporte não sobem.

Seu principal foco deve ser buscar o aumento dos seus aportes. Preocupa-se em criar fontes alternativas de receitas, leia aqui como fazer. É muito mais inteligente focar na seu aporte, porque ele você consegue controlar. Não adianta fazer projeção de ganhar X ou Y no futuro de rentabilidade, você não tem o controle do mercado.

Em 2016 meus aportes foram em média de 8,9k. Em 2017 crescemos em 33% os aportes indo para 11,9k. E agora esse ano chegamos a 18,7k um crescimento de 57% nos aportes.

Aportes ao longo de 2018

Nossa economia esse ano foi de R$ 225.296,42 isso dá uma taxa de poupança de 50,69%. Passamos um pouco aí do limite máximo, mas considero normal. Para quem não sabe tenho um range de 30 no mínimo a até 50% no máximo de taxa de poupança. Você pode se perguntar: Pra que travar o máximo? Quanto mais juntar melhor.

Ocorre que na vida você precisa buscar o equilíbrio. Não adiantar ficar igual um tarado querendo chegar logo na Independência Financeira e não aproveita a vida. O mais importante do que chegar lá, é a caminhada, não adianta chegar lá se sacrificou sua qualidade de vida.

Por isso eu coloco como meta máxima 50% pois considero viver com metade dos meus ganhos um bom parâmetro. E se passar? Bom se passar aí eu subo o meu padrão de vida. Como eu disse: O prazer está na caminhada rumo a Independência Financeira, não na chegada.

Gastos totais

Você não consegue ter uma boa taxa de poupança se não controlar seus gastos na ponta do lápis. Ou nome caso, na ponta do Banktivity, conheça o aplicativo que me permitir ter o controle total das minhas despesas.

Nos últimos dois anos os gatos com imigração bateram forte no orçamento. Só agora no final deste ano que a coisa começou a melhorar. Imigrar não é nada barato.

Total de gastos no ano de 2018

Podemos tirar várias conclusões nesse gráfico e histórico de gastos ao longo dos anos. Nessa tabela dá pra comparar os gastos do Brasil (2015) com o meus novos gastos aqui na Europa (2018). Ressaltando que temos um crescimento considerável de preços, a inflação de 2015 até dias atuais no Brasil não foi baixa.

Os gastos com habitação são bem pesados. Aluguel aqui na Alemanha é caro, pra minimizar isso um pouco procurei morar numa cidade ao lado da capital. Comprei um carro para facilitar o deslocamento com a diferença do aluguel. Ano passado fiquei um tempo em Portugal e por lá fiquei numa casa muito pequena. Não dá pra levar como parâmetro. Poderíamos compara com o Brasil 2015, está bem mais próximo.

Despesas pessoais foram maiores devido a várias roupas que tivemos que comprar de inverno. Também tivemos um gasto maior com os animais, que vieram a falecer nesse ano. Isso fez com que essa categoria subisse.

Utilidade ficou um pouco abaixo do ano passado. Já havia comentado aqui no blog que custos de gas, luz e internet na Alemanha são mais baratos que Portugal 2017 e nem se compara ao Brasil 2015. No Brasil gastamos muito com essas utilidades, a Luz, agua, entre outras despesas aí é muito caro. Lembrando que os preços de 2015 não estão ajustados pela inflação. Então o brasileiro deve gastar ainda mais nessa categoria.

Transporte é uma categoria que me surpreendeu. Eu basicamente fiquei sem carro boa parte do ano, mas mesmo assim esperaria um custo maior de transporte nesse ano. Veio abaixo da época que fiquei em Portugal, onde estive sem carro e quase não usei o transporte publico lá. Enquanto isso no Brasil gastava cerca de 23k com transporte no mês. Fico imaginando esse custo hoje com a gasolina nas alturas.

Por fim, “Não recorrentes” são aquelas despesas genéricas, compra de moveis, viagens e outros gastos. Os principais impactos aqui foram viagens com 34k. Outras com 19k aqui estão despesas genéricas. Como por exemplo as vezes que precisamos ir ao Brasil, a Tatiane para enterrar a Mãe e eu a trabalho. Moveis e eletrônicos ficaram com 18k e os carros com 7k.

No resumo da opera, minhas despesas de um ano para o outro cresceram em quase 10%. Estou bastante satisfeito, pois as minhas receitas cresceram em +30%. Se as suas receitas estão crescendo o dobro da suas despesas é isso que importa. Porém, deve-se tomar cuidado quando ocorrer o inverso, porque criar despesa é muito fácil, agora cortar é difícil!

Dividendos

Essas foram as metas que eu escrevi no ano passado, relembre aqui:

Ocorre que ao longo dos anos eu sempre consegui bater a meta com certa folga, então esse ano quero fazer um desafio, vou colocar uma meta bem ousada, principalmente nos dividendos, algo que tenho certeza que não vou conseguir bater.

Metas travadas no final de 2017 para 2018

Por incrível que pareça a meta que eu achei que não iria conseguir bater, foi batida com força.

Minha meta era receber R$ 21.000,00 em Dividendos nesse ano de 2018. A minha carteira me entrou 22.189,32 de dividendos nesse ano. A meta mensal era de R$ 1.750,00, consegui receber por mês R$ 1.849,11. Estou muito satisfeito com esse desempenho.

Dividendos recebidos ao longo de 2018

Veja que gráfico bonito. O interessante que toda semana tem um aqui preocupado com a próxima crise na bolsa. Fazendo cálculos e mais cálculos para achar melhor momento de começar os investimentos. Alias desde 2012 tem gente que tá esperando esse fim do mundo. Enquanto isso olha como o meu gráfico de dividendos cresceu bonito.

Tivemos um crescimento de 55% nos dividendos recebidos de 2017 até esse ano. Isso é fruto dos crescimentos nos aportes, mas também do poder das empresas de crescimento de dividendos. Quem assina o XD+ sabe como isso funciona. Não adianta você dar ctrl+c + v na minha carteira que não vai conseguir fazer isso. Veja que esses ativos são de 2012, ou seja, seis anos atrás. Hoje o mercado é completamente diferente, por isso temos o XD+.

Muitas vezes o pessoal fica tão focado em rentabilidade, isso é completamente inútil. Quando se está lidando com um objetivo de investimento a longo prazo para aposentadoria, o mais importante é acompanhar os seus dividendos. Isso é que irá pagar suas contas, não o que você recebeu ou por acaso você pretende terminar como o meu vizinho.

Patrimônio

Patrimônio dos investimentos em 2018

Interessante que o 2011 nem está mais aparecendo no gráfico. As vezes você vê aí na Internet outros blogs com patrimônio grandes. Muitas vezes o cara já começa lá no alto. O legal que você vai encontrar aqui no meu blog e talvez a garotada que está começando se identifique, é que o valor de 2011 que está tão pequeno é: R$ 2.171,40.

Ou seja, nós não começamos ganhando herança, nem nenhum premio na vida. Então pra você que está aí começando com seus 2k e as vezes acha pouco. Em menos de 8 anos nos também estávamos assim e agora viramos a barreira do meio milhão.

Depois do epic fail na tentativa de imigrar pro Canada que fez o meu patrimônio míngua. Colocando o ano de 2016 na história dos meus investimentos como o primeiro ano que meu patrimônio recuou.

Já nesse ano conseguimos chegar na marca de R$ 612.014,55 demonstrando um crescimento no patrimônio de incríveis 43%. Apesar de alto o crescimento no patrimônio deste ano foi menor que do ano anterior que saltou +56%. Não conseguimos chegar na meta de 625k mas ficamos próximos. Poderia até ter sabotado :) e enviado um pouco de grana no último mês, mas resolvi seguir meu cronograma mesmo.

Nesse gráfico acima representa meus investimento exclusivos da bolsa e na tabela abaixo representa o meu patrimônio total. Considerando, poupança, investimentos em bolsa, carros, imóveis e empresas.

Patrimônio Total

No quesito automóveis, troquei o carro do Brasil de um HB20 que vendi para a minha irmã e comprei uma Palio Weekend velhinha dela. Depois comprei um novo carro aqui na Alemanha que fez com que essa categoria subisse.

Na parte da Poupança mantivemos o mesmo padrão praticamente de reserva de emergencia. Nesses vídeos explico como você montar uma reserva de emergencia e o que você precisa fazer para não ser pego de surpresa com despesas no meio do mês.

Na empresa o valuation da firma saiu de 13,4 milhões para 15,6 milhões. Esse crescimento foi por conta do nosso processo de expansão. Lembrando sempre que esse valuation é como se fosse o custo da minha empresa, por exemplo se um investidor chegar querendo comprar a empresa certamente não seria só esse valor. Teria vários outros fatores a serem inseridos nesse valuation, esse valuation seria tipo uma base bem simples do valor da empresa.

Rentabilidade

Antes de falar desse assunto vamos fazer uma pequena introdução sobre o tema. Apesar de falar sobre rentabilidade eu não baseio minhas decisões olhando para rentabilidade. Sei que para alguns pode parecer repetitivo. Ocorre que todo ano chega muita gente nova no blog e muitos vem com essa mentalidade de valorizar rentabilidade e Dividend Yield. Então antes de tomar qualquer conclusão sobre o que vou falar dê uma lida aqui.

Não acompanho mensalmente rentabilidade, mas no final do ano levanto os melhores e piores ativos da minha carteira. Lembrando sempre que isso não serve de base nem para me dizer se devo comprar ou vender um ativo.

Vamos mostrar as 3 top e as 3 piores retornos total da minha carteira, considerando dividendos.

Os 3 melhores ativos

  • FII Parque Dom Pedro – PQDQ11: + 327,82%
  • Square Faria Lima – FLMA11: + 314,08%
  • Visa Inc – V: + 133,68%

Os 3 piores ativos

  • Kite Realty Group Trust – KRG: – 19,10%
  • Tanger Factory Inc – SKT: -27,31%
  • Farmland Partner Inc – FPI: -33,30%

Eu gosto de trazer as vezes essa informação sobre rentabilidade. Porque todo mês aparece um aqui pra dizer que oque eu faço é errado e que ele sabe o certo. Eu posso ter saído do zero e estar sentado em cima de 1 milhão que mesmo assim continuarão repetindo.

Para aqueles que acham que minha rentabilidade é pouca, está muito enganado. Tenho certeza que se começasse a colocar minha rentabilidade aqui iria vir um monte de leitores novos. Mas eu não quero esse tipo de gente com essa mentalidade, pelo contrario eu quero combater isso.

Pela primeira vez tivemos não só um mas dois ativos com +300% de retorno. Ou seja significa que já recebi 3x o valor investido no ativo.

Temos mais de 10 ativos que já renderam mais de 100%.

Esses ativos com +100% era para ter mais, pois o fato de ter feitos muito aportes esse ano tirou alguns dessa lista. Já que os ativos continuam subindo daí quando compro eles novamente o preço médio tende a subir.

Como eu estou comprando frequentemente na bolsa americana, é difícil de achar ativos de lá no topo das rentabilidade. Principalmente REITs que recebem boa parte dos aportes mensais.

Como melhores ativos não tivemos nenhuma alteração os top3 seguem no top desde o ano passado. A Visa deve pular fora esse ano, pois certamente deve receber aportes.

Na ponta negativa tivemos uma boa melhora do EPR que saiu da lista de piores e entrou o FPI. Que por sinal chegou liderando com tudo. E só apenas a título de curiosidade o melhor REIT em retorno total foi o patinho feio do OHI: Quem diriaaaa!

Metas 2019

Minha meta esse ano na empresa será organizar a casa, trabalhamos para melhorar nossos processos. Ajustar nosso suporte ao cliente final que está bem deficitário. Expandir nosso programa de franquias e criar novos produtos rentáveis para o negócio.

Tinha a intenção de aprender alemão, mas nem vou colocar isso como meta. A empresa tem me consumido boa parte do meu tempo. Preciso esperar passar essa fase de crescimento acelerado para poder conseguir cuidar de alguns projeto pessoais.

Vou lançar um novo site aqui, um projeto que estou trabalhando desde o final do ano passado. Em breve colocarei mais noticias a respeito. Creio que esse novo site irá ajudar muitas pessoas.

Nos investimentos vou continuar a focar meus aportes na bolsa americana, buscando um crescimento cada vez maior dos dividendos. Não vou fazer nada muito ambicioso para os aportes ou dividendos como fiz no ano anterior. Vou tentar ser bem moderado esse ano nas metas.

  • Taxa de poupança: 45% a 55%
  • Dividendos R$ 31.200,00 (média de R$ 2.600,00/mês)
  • Patrimônio: 725.000,00

Conclusão

Esses dias um leitor me mando no whats do blog dizendo que estava fazendo um planejamento da sua Independência Financeira. Ele tinha programado os próximos 20 anos. Eu fico pensando: Meu Deus esse povo não tem noção alguma de gerenciamento de projetos ágil.

Não tente programar nada na sua vida pra tanto tempo, porque você só estará se iludindo com isso. Se você tem um problemão você tem que dividi-lo em partes menores. Se você tem uma caminhada de 20 anos, então divida-a em passos anuais. Não fique igual tarado fazendo milhões de calcos pra saber o quanto precisa de juntar. Você não sabe o quanto vai estar gastando daqui a 10 ou 20 anos, então não faz sentido projetar isso.

Ao invés disto, projeto o seu próximo ano. Veja no que você pode melhorar, acompanhe ano a ano sua evolução e não se preocupe em fazer projeções longas, porque uma coisa é certa: você vai falhar nisso!

Todo ano eu posto uma música do One Piece então segue a desse ano. O arco da Big Mom tá muito top. Se liga na letra:

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Balanço Geral 2015

Tempo leitura: 7 minutosBusiness man drawing target with chalk

Nada melhor que começar 2016 com um post mostrando o balanço do que foi 2015. Eu acho que mais importante que ficar travando metas e mais metas para o próximo ano, é avaliar como foi o ano anterior, ver o quanto nosso Eu de  hoje é melhor que nosso Eu de 2015, ver o quanto melhoramos não só no mercado de ações ou mesmo no patrimônio, mas sim como pessoas, como profissionais.

Particularmente gosto muito de fazer essas auto-reflexões, acho isso um processo muito importante na formação de caráter do indivíduo, inclusive já falei antes aqui no blog, que utilizo até um aplicativo para guardar esses momentos únicos. Isso me ajuda muito a identificar aquelas pessoas que estão ao meu lado nos melhores momentos.

Lembra quando disse aqui antes para gastarmos dinheiro aonde gastamos tempo, que vc deveria sim comprar um smartphone bom se você passa muitas horas utilizando, que você deveria sim comprar um bom console ou jogos se você gasta horas e horas jogando, que você deveria comprar um bom colchão já que gasta boa parte do seu tempo sobre ele, enfim vocês entenderam a ideia.

Podemos aproveitar e dizer o mesmo das pessoas, gaste tempo com aquelas pessoas que realmente importam pra você. Será que aqueles(as) colegas do bar, do trabalho ou da sua faculdade são tão importantes pra você. Deveríamos valorizar mais o tempo que gastamos com aqueles que estão próximos à nós nos momentos mais marcantes, talvez gastar uma noite e chamar sua irmã(o) para ir ao cinema, ou levar sua esposa para jantar fora, enfim quanto tempo você passou nesse ultimo ano com aqueles que realmente se importam com você ? será que você priorizou estar com essas pessoas ? ou você procurou maneiras de fugir disso… são perguntas que você deve olhar para trás e responde-las a você mesmo!

Sem mais delongas, segue alguns destaques:

 1 – Taxa de poupança e gastos anuais

aporte 2015

Aqui no blog sempre bati na tecla que os aportes são o mais importante para o investidor no longo prazo, por isso procuro sempre estar melhorando minhas taxas de aportes anuais. Esse ano de 2015 consegui bater a minha taxa de aportes que estava na faixa de 35 a 40% da minha renda.

No ano passado aportei ao todo 95 mil. Já esse ano, por pouco, mas consegui superar a marca de 100k, fazendo 101 mil reais de aportes. Esse era um indicador que eu acreditava que não bateria, dada as perspectivas econômicas ruins para o cenário brasileiro.

Consegui aplicar em investimento uma média mensal de 8.480 ou seja 6% acima do ano passado. Apesar disso o dado ruim é que minha média de taxa de poupança caiu, ou seja economizei mais que o ano passado no grosso, mas em compensação gastei bem mais também.

gastos 2015

Ano passado gastei ao todo 93 mil reais, esse ano bateu 113 mil de despesas anuais um aumento de 21% já a distribuição dos gastos mudou bastante, antes os maiores gastos eram automóvel e alimentação, agora já foi gasto com casa, impactado pela hipoteca de aquisição de um terreno, e os gastos com despesas gerais provavelmente impactados pelo nascimento da minha filha, todas as despesas com ela foram colocadas nessa categoria. Também tive os gastos com a viagem ao Paraguai para comprar o MacBook e iPhone que não foram computados aí nesse gráfico, mas foram despesas consideráveis.

2 – Meta para Dividendos

Minha meta era de receber em 2015 algo entre R$ 9.000,00 em dividendos o que me daria um ticket médio mensal de R$ 750,00 por mês, tinha travado uma meta um pouco modesta pois já havia a expectativa de aportes maiores no Trade de Valor o que iria impactar o fluxo de dividendos da carteira.

Chegou dezembro e eu ainda não tinha batido a meta, mas aos 45 do segundo tempo consegui graças aos dividendos recebidos na bolsa de Nova York que sempre paga gordos dividendos em dezembro bati em R$ 9.147,58 que me deu um ticket médio de R$ 762,30 um pouco acima do previsto.

Para aqueles que ainda estavam descrentes da estratégia de se investir em empresas de crescimento de dividendos esse gráfico abaixo pode ajudar a mostrar o poder que os dividendos tem na geração de renda passiva. Veja como existe uma evolução do fluxo crescente de dividendos gerado a partir do patrimônio investido.

dividendos 2015

Vale abrir um parênteses que apesar do meu fluxo de dividendos ter sido comprometido pelos aportes no Trade de Valor, não quer dizer que o Trade de Valor foi um mau negócio. Muito pelo contrario, o ganho que tive no Trade de Valor foi superior aos ganhos de dividendos, investir muito menos no Trade de Valor e fechei o ano com um rendimento muito maior do que toda minha carteira gerou de dividendos. A proporção foi de 3 para 1 ou seja investir 3 vezes mais em dividendos para retirar menos do que retirei no Trade de Valor.

Antes que venham a perguntar nos comentários, porque eu não dou all-in no Trade de Valor já que é muito mais rentável? Simplesmente porque o risco num Trade de Valor é muito superior ao risco de se investir em uma empresa de crescimento de dividendos, e como eu sou um investidor muito conservador não me sentirei confortável e nem aconselho ninguém a fazer tal insanidade com seu capital. Por isso tenho uma atenção especial em não ficar muito exposto nessa classe de ativo.

3 – Meta para Patrimônio

Minha meta era chegar num patrimônio na casa R$ 200.000,00 consegui chegar nos R$ 289.840,11. Esse valor de patrimônio é o preço médio de compra de cada ativo de acordo com as normas da declaração de IR, se for olhar o valor de mercado meu patrimônio foi bem maior, mas isso eu não acompanho muito.

patrimonio 2015

 

Adicionalmente a isso eu faço um controle do Patrimônio Total incluindo também o que foi investido na bolsa. No de 2015 os investimentos em patrimônio foram baixos, porque acabei investindo os lucros dentro da própria empresa. E novamente nesse ano de 2016 devo dar uma mexida brutal nesse meu quadro de patrimônio total, enfim até lá ficou resumido assim:

Patrimônio Total
Categoria Valor
Automóveis 119.400,00
Negócios 90.000,00
Poupança pessoal  24.927,00
Imóveis 265.000,00
Ações BOVESPA  62.613,75
FIIs 58.872,96
Ações NYSE  98.578,99
REITs NYSE 5.284,90
Trade de Valor 64.489,51
Total 789.167,11

patrimonio total 2015

 

Rentabilidade das melhores e piores

Esse ano conseguir ser o investidor com a melhor rentabilidade da blogsfera de acordo com a casa de rating Uorrem Bife Standard & Poor`s. O ilustre blogueiro d`Uó fez um ranking com as melhores rentabilidade de 2015. Só pra abrir um parênteses sou muito grato ao Uó por ser um dos primeiro blogueiros a me apoiar quando comecei esse blog e me ceder espaço na seu blog. Abaixo a lista com as melhores rentabilidade do ano:

RentabilidadesTabela
Investidores Vencedores em 2015

Eu não acompanho rentabilidade mensalmente, tanto que vocês não veem esses tipo de post no meu blog, porém eu olho anualmente. Acho importante ter uma ideia por alto de como anda, mas nada que sirva como base pra tomada de decisão nos investimentos.

Resolvi entrar no ranking pra mostrar ao pessoal que quanto mais você se preocupar com a rentabilidade mais você vai ficar distante dela, foque nos aportes pois isso que vai lhe trazer a independência financeira.

Além disso fica aquele climão de velório quando eu digo que não gosto de rentabilidade muitos podem pensar: “ele fala isso porque a rentabilidade dele deve ser muito ruim…” então para quem estava em dúvida, aí está a prova de que não teria motivos para isso.

Não quer dizer que os primeiros colocados no ranking são “melhores” investidores do que os demais, a magia da renda variável é que muitas vezes as cartas do baralho são redistribuídas muito rápido, então por isso digo que o importante é você focar em desenvolver o seu método de analise e investimento e esquecer esses números que não dizem absolutamente nada.

Vocês estão cansados de saber que eu não gosto de olhar rentabilidade, tanto que tenho diversos artigos aqui no blog criticando tal pratica, todos sabem que como bom discípulo de Jeremy Siegel e Mizrahi sou um dos adeptos do foco nos aportes.

Como de costume vamos olhar as 3 melhores e piores na minha carteira.

  • Os 3 melhores ativos
    • Square Faria Lima – FLMA11:   + 61,95%
    • Cielo – CIEL: + 47,64%
    • Chubb Corporation – CB: + 31,29%
  • Os 3 piores ativos
    • Bradesco SA – BBDC3: – 30,81%
    • Gap Inc – GPS: – 33,76%
    • Grazziotin ON – CGRA3: – 40,71%

Nesse ano temos a tomada de liderança por parte do Hotel Caesar Park (FLMA11) que ano passado tinha ficado pra trás pela Cielo, além da entrada de um novo campeão a Chubb Corporation que desbancou a Visa deixando-a amargando a 4 posição, confesso que até eu fiquei surpreso com a rentabilidade da Chubb, preciso dar mais atenção pra ela, coitada kkk.

Na ponta negativa não temos nenhum FII porém 2 empresas do IBOV. Sobre BBDC acho que o mercado está batendo nele em excesso, ainda continuo confiante nos resultados dela. Já Grazziotin estou pagando pra ver, não aporto até ver como a empresa vai se comportar com esses período de dificuldade econômica no varejo, se a CEO conseguir manter a empresa estável é um bom sinal de governança e reforça ainda mais minhas expectativas sobre ela. Já GPS foi um erro de avaliação minha, depois de alguns meses que comprei estava olhando com mais detalhes e achei um monte de problemas, provavelmente essa deve ser uma das que serão riscadas esse ano.

Metas de 2015

Acredito que a criação de metas devem considerar um objetivo que possa ser atingível, não é legal definir metas que sejam impossíveis de cumprir ou quase isso, por outro lado também não é legal definir objetivos que sejam muito fáceis e que não exigirão um esforço especial, você não sentira um grande sentimento de satisfação ao realiza-lo.

As metas devem exigir um esforço extra, exigir um empenho, paciência e acompanhamento constante e mesmo assim quando o progresso não for suficiente devemos mudar a abordagem.

Esse ano de 2016 tem muitas mudanças em rumo, uma delas que devo investir mais na minha empresa, ela está passando por um processo de mudança e isso vai me demandar maiores investimentos no negócio, claro que a ideia é recapturar isso com muito mais lucros na frente, ou seja aumentar ainda mais o meus aportes para os próximos anos.

Meu plano nela é aplicar com força mais capital esse ano, dar uma reduzida em 2017 e colher os frutos em 2018 se tudo der certo. Claro que não vou abandonar os investimentos, continuarei com a minha meta de 2200 fixos de aportes por mês e eventualmente sempre que possível efetuarei um aporte mais parrudo.

Além disso em abril devo estar fazendo mais algumas mudanças na minha vida pessoal, algo que também deve me consumir um bocado de capital, esses gastos não irão retornar dinheiro, mas sim qualidade de vida.

Metas para 2016
Meta Valor
Taxa de poupança 30% a 35%
Dividendos R$ 9.600,00 (média de R$ 800/mês)
Patrimônio R$ 350.000,00

Pra finalizar desejar a todos vocês um Feliz

2016
entendedores, entenderão a imagem

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(Visitado 47 vezes, 1 visitas hoje)
Balanço Geral 2014

Balanço Geral 2014

Tempo leitura: 4 minutosbalanco geralEu estive pensando nas minhas metas para 2015, antes gostaria de dar uma passada e rever as minhas metas de 2014, bem um balanço geral 2014. Eu estava fazendo esse levantamento e comecei a comparar os meus resultados com os resultados de outros investidores ou mesmo da blogosfera e comecei a ver que eu estava tão longe dos outros e isso começou a me deprimir, parei um pouco pra refleti e me lembrei do post do Simplinvest onde ele fala sobre comparações e vi que era uma injustiça me comparar com outra pessoa.

É como se eu visse um Michel Felps nadando e quisesse amanha pular na piscina e nadar igual, não vai rolar, o cara treinou a vida toda pra chegar onde está, então a comparação justa e valida que devemos fazer é a comparação de você com você mesmo. O que você deve comparar é qual o seu tempo de natação desse mês com relação ao mês passado, teve um crescimento ? Você quer emagrecer então compare o seu peso de hoje com o de ontem.

Compare o seu EU de ontem com o seu EU de hoje. Essa é a comparação que importa, essa é a comparação justa que vai fazer com que você siga em frente. Você tem que se comprar com você mesmo e se você agora não está aonde gostaria de estar na posição que você deseja, não tem problema o importante é traçar um plano pra chegar aonde você quer, pronto é só uma questão de tempo.

 

 1 – Meta para Taxa de Poupança

O mais importante do que sua rentabilidade é o quanto você consegue economizar por mês do total da sua renda, esse seria o meu principal objetivo, no inicio do ano determinei uma taxa de poupança de 40% a 50% com os aportes no final do ano eu consegui chegar no topo da meta, eu confesso que esperava um resultado melhor, minha estimativa era que eu chegasse a 55% no final do ano, depois do meio do ano teve uma serie de despesas não recorrentes que acabaram minando os aportes.

despesas 2014

Olhando a nível de despesas os gastos com transporte foi o principal passivo, seguido de perto por alimentação. Em terceiro entra as despesas gerais que seriam gastos com animais, pessoais, viagens, empregada e despesas bancárias. Pra esse ano eu vou concentrar em reduzir, ou pelo menos não deixar subir, as despesas com alimentação e estou desenvolvendo um novo método, comecei a coloca-lo em pratica aqui em casa para conter os gastos não recorrentes, são aquelas despesas que aparecem ao longo dos meses, um exemplo seria o que ocorreu no mês de Setembro onde tive que pagar uma dedetização para acabar com o surto de carrapato nos cachorros, se pegar meus orçamentos verá que tem diversos meses com alguma surpresinha.

2 – Meta para Dividendos

Minha meta era de receber em 2014 R$ 6.000,00 em dividendos o que me daria um ticket médio mensal de R$ 500,00 por mês, eu consegui bater a meta em novembro, um mês antes de terminar o ano, no final de Dezembro de 2014 graças a um aumento rendimentos recebidos em NYSE eu cheguei a casa de R$ 6.836,75 que deu um ticket médio no final do ano na casa de R$ 569,73/mês o resultado foi melhor do que as minhas expectativas, depois de um crescimento tão baixo de 2012 para 2013 os juros composto estão começando a fazer efeito, de leve mas já estão.

dividendos

3 – Meta para Patrimônio

Minha meta era chegar num patrimônio na casa R$ 150.000,00 consegui chegar nos R$ 156.853,66. Esse valor de patrimônio é o preço médio de compra de cada ativo de acordo com as normas da declaração de IR.

patrimonio investimentos

Adicionalmente a isso eu faço um controle do Patrimônio Total incluindo também o que foi investido na bolsa, esse sim teve um crescimento considerável. Somando-se o todo teve um crescimento de mais de 100% e não foi apenas nesse ano, se olhar os últimos 4 anos eu dobrei meu patrimônio de um ano para o outro. Ficou resumido assim:

Patrimônio Total
Categoria Valor
Automóveis 119.400,00
Negócios 97.500,00
Poupança 10.581,86
Imóveis 265.000,00
Ações BOVESPA 59.379,50
FIIs 50.554,61
Ações NYSE 46.919,55
Total 649.335,52

patrimonio total

Rentabilidade das melhores e piores

Eu não gosto muito de olhar rentabilidade e comparar preço de cotação com o quanto eu comprei, o mais importante é o quanto você consegue aportar por mês, apesar disso controlo os ganhos/perdas que tenho em cada ativo, não olho isso direto, acho que uma ou duas vez no ano eu vejo só pra efeito de curiosidade, então segue abaixo os 3 melhores e os 3 piores da carteira total:

  • Os 3 melhores ativos
    • Cielo – CIEL: + 41,21%
    • Square Faria Lima – FLMA11:   + 32,79%
    • Visa – V: + 20,37%
  • Os 3 piores ativos
    • Vale – VALE5: – 63,33%
    • CSHG Real Estate – HGRE11: – 15,48%
    • Paraná Banco – PRBC4: – 12,66%

Metas de 2015

Acredito que a criação de metas devem considerar um objetivo que possa ser atingível, não é legal definir metas que sejam impossíveis de cumprir ou quase isso, por outro lado também não é legal definir objetivos que sejam muito fáceis e que não exigirão um esforço especial, você não sentira um grande sentimento de satisfação ao realiza-lo.

As metas devem exigir um esforço extra, exigir um empenho, paciência e acompanhamento constante e mesmo assim quando o progresso não for suficiente devemos mudar a abordagem.

Para esse ano de 2014 eu tinha determinado 3 metas financeiras, estou feliz em reportar que todas as três metas foram batidas com folga, agora é trabalhar duro para quebrar as de 2015 e segue a vida:

Metas para 2015
Meta Valor
Taxa de poupança 35% a 40%
Dividendos R$ 9.000,00 (média de R$ 750/mês)
Patrimônio R$ 200.000,00

Eu tenho uma crença de que anos pares são sempre melhores e esse 2014 só fortaleceu isso! Que venha 2015 e rumo aos 200K

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