Controle de gastos e receitas: Janeiro 2018

Controle de gastos e receitas: Janeiro 2018

Demos o primeiro passo na caminhada de 12 degraus até o final de 2018. Mais alguns avanços rumo a nossa tão sonhada independência financeira. Esses dias estava sentado largado no sofá pensando: O que (você) faria se chegasse no end-game da IF?

Será que pararia, será que diminuiria o ritmo, ou será que tudo isso é um vicio que vai fazer-me querer dar sempre o próximo passo, sempre querer mais…

Pensando um pouco eu acho que continuaria, acho que iria querer mais. Talvez você lendo isso, diria que eu seria apenas mais um cara ambicioso. Mas não! O meu prazer não está em chegar no end-game, mas sim no trajeto até lá. Se você chega no destino e não tem um novo desafio, você começa a morrer.

Se pra você junta grana um martírio, se você está contando nos dedos a hora de chegar no end-game. Então meu amigo sinto lhe informar, você nunca vai chegar lá. E se chegar, tenho certeza que estará infeliz.

O importante é a caminhada, os desafios, as dificuldades superadas, os aprendizados, as passos atrás que teve que dar por uma besteira que cometeu, enfim.. nisso eu sou muito a filosofia do Nietzsche.

Acho que um cara que já leu todos os livros do Nietzsche e já comeu a Zarathustra de cima até embaixo pode-se declarar um Nietzscheano. Entre tantas coisas fantásticas que Nietzsche dizia uma das que mais me chama atenção era que a felicidade estava na dor.

Aquilo que não causa minha morte, torna-me mais forte

Escutando isso você pode achar que o cara é maluco, como alguém pode achar que a dor é boa? Calma você vai entender já já… Esses caras nasceram na era errada, acho que era pra ele ter nascido daqui uns 1000 anos. Vamos fazer um esforço, abre a sua mente pro que o Nietzsche disse e aqui vai uma matéria para você ler: Highest suicide rates are in happy contries.

Um recente estudo da universidade de New York Hamilton College detectou que o índice de suicido era maior em países com indicadores maiores de “felicidade”, acho que podemos traduzir para alta qualidade de vida, como uma Suíça.

A universidade levou um baita tempo pra identificar o que o Nietzsche disse a tempos atrás. As pessoas que vivem nesses países tinham tudo fácil, boa educação, boa cultura, acesso a saúde e segurança de qualidade, bons salários e acesso fácil a bens de consumo. Enfim, a vida deles era muito “fácil” tudo que eles quisessem eles teriam, e aí que está o pulo do gato, quando não se tem sofrimento, sacrifício para algo não se tem a real felicidade.

Guarde isso contigo e lembre-se naquele momento que você falar: mano porque essas coisas ruins só acontecem comigo, porque comigo tudo é difícil, bem não reclame e não desista pois é aí que está a sua felicidade!

Abaixo o relatório com as minhas receitas e despesas deste último mês de Janeiro:

Holding são rendimentos de empresas na qual não tenho sociedade com outras pessoas.

O Lucro sociedades é o lucro de todas as empresas em que tenho sociedade.

Outras receitas são receitas diversas que não se enquadram em lucro de empresas.

Dividendos são receitas dos dividendos recebidos na bolsa de valores.

Taxa de poupança do mês: +36,82%

Chegamos no final do ano e minha taxa de poupança ficou acima dos 35% e abaixo dos 50% que era minha meta. Manter abaixo dos 50% é tranquilo o negócio complica é na outra ponta, conseguir mante-la acima dos 35%.

Minha expectativa é que esse ano terei uma boa taxa de poupança, bom pelo menos não tenho nada grande programado para ocorrer durante o ano, mas vai que surge né. De modo geral acho que só mais pro meio do ano em diante que vou conseguir ter os melhores crescimentos na taxa.

Net Worth

Net Wort, a grosso modo nada mais é do quanto você tem em capital ao longo do tempo, considera-se saldos de conta, investimentos e até mesmo dívidas. No meu caso não possuo dívida alguma, nem de carro, nem de casa, estou absolutamente liquido.

 

Meu net worth no mês anterior foi de 527k e esse mês está na casa dos 535k.

Estou com 80% investido no mercado de ações, 5% na poupança e pouco mais de 14% em liquidez imediata na conta. Lembrando que não possuo divida alguma.

Veja abaixo um resumo do meu orçamento nesse mês e acompanhe os outros meses:

Gostou dos gráficos do aplicativo? Saiba aqui como adquirir o Bankitivity, compre utilizando o link do blog para cair umas balas juquinhas para nós.

Controle de Gastos – Resumo

Pensei que iria gastar bem menos em alimentação nesse Janeiro, mas o negocio foi tão ruim que acabei gastando quase o mesmo tanto que o mês de Dezembro, vamos ver se esse mês conseguiremos ficar dentro da casa dos 2k.

Gastos com utilidade também foram maiores, parte motivado pela Vodafone que acabei mudando de plano e tive que pagar duas recargas, não entendi muito bem o rolo que eles arrumaram, mas fato que reduzir meu plano pré para 13 euros por mês. Também tivemos 800 reais de gastos com Luz e Gas, isso porque sem querer acabei pagando a conta de Janeiro e Fevereiro no mesmo mês, não vi que tinha agendado uma transferencia pra conta da operadora e acabou indo duas vezes.

A boa noticia aqui que a minha Luz e Agua reduziram drasticamente para esse ano. Quero até ver se faço um video sobre isso, mas basicamente vou pagar aqui na Alemanha de luz e gas o que pagava em Portugal de gás, graças ao Putin e as Usinas nucleares, e eu finalmente acho que estou começando a entender como funciona o sistema de luz e gas deles por aqui.

Tivemos uma redução nos gastos com saúde, isso foi porque o mês passado tinha comprado um óculos novo. Os gastos com animais caíram bem, isso porque nenhum deles resolveu ficar doente no mês, aleluia.

Não recorrentes vieram bem acima de dezembro e isso deveu-se a um gasto de 4,9k com impostos de carros, ocorre que vendi a minha moto e a menina tava com vários anos de IPVA em aberto, eu não estava andando com freqüência e a policia não conseguia me parar mesmo, então acabava barrigando o pagamento.

Eu já tinha vendido ela antes, mas o cara desfez o negócio dias depois. Devido a crise, como estava difícil pra conseguir cash vivo resolvi partir para uma troca por um Peugeot 206, então tive que pagar os documentos de 2018 do carro novo para poder passar para meu nome, lembrando que ainda tenho uma Palio Weekend da troca do HB20 que fiz com minha irmã, também teve o IPVA do Palio e somando tudo deu essa pancada no meu coração :(

Além disso tivemos os gastos com a renovação do passe transporte da minha esposa para o próximo semestre, além de umas taxas na faculdade, dando um total de 1,1k de resto foram pequenas despesas.

Conclusão

Tive um crescimento na minha receita, motivado pelos dividendos que quase ultrapassaram a casa dos 2k, mas isso contaremos no post de dividendos. De modo geral, achei que gastaria menos que em dezembro, mas não rolou. Passei um pouco, o que acabou anulando a nível de taxa de poupança o meu aumento na receita.

 

 

Como podem ver acima o mês de Fevereiro já começou com uma pancada de 11k com as passagens dos USA e Brasil, além disso vai entrar na conta um iPhone X então vou acabar sentindo saudade do que gastei em Janeiro rsrsrsrs

Bônus Pack – Perry Rhodan

Você curte ficção cientifica? Bem tem uma série Alemã muito foda (não tem outra palavra pra descrever essa série). Eu conheci a séria na casa de um tio que tinha desde o exemplar 1 até os 600 e poucosss… a única coisa que pedi para o meu tio na vida, foi quando ele morresse me desse os livros do Perry Rhodan. Lembro como se fosse hoje… o corpo do coitado mau tava fedendo no cemitério e eu já tava lá na porta da casa da minha tia pra reclamar minha herança.

Meus exemplares ficaram na casa da minha mãe, quando voltar ao brasil posto umas fotos deles e vou fazer um post especial aqui no blog sobre a série que coloca Star Wars e Star Trek no bolso.

Quando comecei a ler a série ela já tinha sido descontinuada aqui no Brasil, mas na Alemanha continuava a publicar exemplares, para minha felicidade uma editora no Brasil resolver começar a traduzir os exemplares. A SSPG começou vendendo os livros fisico, comprei quase todos físicos que eles venderam, daí a serie não conseguiu se manter a SSPG suspendeu, depois os fãs resolveram mandar varias cartas pra eles e retomaram a serie, só que agora apenas no digital. Tenho comprado os exemplares do Kindle e recomendo a todos a lerem essa serie.

É uma séria muito boa, dá uma pesquisada no google e veja as opinões de quem já leu Perry Rhodan. Visite o site da SSPG e compre um exemplar lá de teste, cada exemplar sai por menos de 10 temers, muito barato, e vc vai ver que a qualidade da série é fantástica.

Não to recebendo um tostão deles aqui pra anunciar o Perry Rhodan, faço isso porque gosto muito da série e quero compartilhar com vocês.

Inclusive se alguém conhece a série deixa um comentário aqui embaixo para a galera que não conhece ter a noção de quão top é o Perry Rhodan.

Link Editora – SSPG – Perry Rhodan.

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Balanço Geral 2017

Balanço Geral 2017

Novo ano, etapa nova na vida. Aquele momento que você começa a fazer os planos para mais um capitulo. Porém assim como projetar é fundamental, também olhar para traz e tentar entender como chegou aqui é muito importante, é isso que faço nesses posts de balanço geral.

Esse ano comecei na Alemanha, porém tive que voltar ao Brasil por conta de um problema no meu visto, cheguei a pensar que essa meta de morar na Alemanha, poderia não se realizar. Voltando ao Brasil comecei a pensar em planos alternativos, foi daí que me surgiu Portugal que já estava engatilhado.

Consegui resolver no meio de ano tanto o visto de Portugal quanto o da Alemanha, fui primeiro para Portugal, fiquei uns meses morando por lá, Portugal é um daqueles países que você chega com a expectativa de X ele sempre consegue lhe deixar com uma realidade de 2X. Até hoje fico indeciso se sigo aqui na Alemanha ou se volto para Portugal. Realmente gostei muito de lá.

Depois do meio do ano desembarcamos aqui na Alemanha, agora em outra cidade e região, parece as vezes que nem estava na outra Alemanha do ano passado. Mas, apesar das diferenças aos poucos estamos conseguindo nos adaptar. Conseguimos achar um imóvel para alugar e levamos uma baita pancada no orçamento familiar tendo que mobiliar a casa toda novamente.

Nossa maior preocupação então passou a ser uma creche para a Laura, apesar de estamos bastante apreensivos com medo de não conseguir vaga, dado que a concorrência em cidades mais populosas acaba sendo maior. Porem antes do final do ano recebemos uma notificação de uma creche próxima a nossa casa pedindo que fossemos fazer a matricula da Laura, ela só vai começar em agosto deste ano, mas pelo menos conseguimos uma vaga que é o que importa.

Na vida profissional, ano retrasado praticamente passamos reestruturando e organizando a casa e na parte final de 2017 começamos nosso processo de expansão e criação de escala para o nosso negócio, processo que está se intensificando no inicio deste ano, e acredito que trará bons frutos, minha estimativa é que a empresa aumente o numero de clientes consideravelmente com a abertura de várias franquias.

O blog

Acho que a principal novidade no blog esse ano foi a fusão com o pessoal da PenseRico, falei mais sobre isso aqui. A PenseRico é uma plataforma completa para analise e estudos de ações do mercado brasileiro e estaremos trabalhando para fazer o mesmo no mercado americano.

Temos alguns projetos bem legais que já foram implantados, como o Express que é uma carteira de ações focada no mercado americano e também na bovespa.

Nos acessos, conseguimos a marca de 2 milhões de acessos, comemoramos aqui. Conseguimos retomar o nosso Podcast que agora passou a ter mais frequências durante a semana. Até o momento temos 182 mil plays no nosso Podcast Papo de Dividendo e espero que esse ano consiga investir num microfone melhor para gravar os casts.

No canal do Youtube, começamos a serie de Papo Rico que conta com a ilustre presença do Cadu. Também fizemos alguns videos contando a saga da imigração que ganhou alguns capítulos novos. Tivemos uma participação especial da Roberta que nos explicou como imigrar para Portugal.

No canal que agora se chama PenseRico e não mais Viver de Dividendos chegamos a 3.463 inscritos e a mais de 235 mil visualizações.

Taxa de poupança e gastos anuais

Sempre falo aqui no blog que a coisa mais importante nos seus investimentos: é sua taxa de poupança. Quanto maior parte do seus rendimentos você consegue alocar na bolsa, mais rápido você vai alcançar a independência financeira. Leia aqui sobre isso.

Muitas vezes o investidor fica ali preocupado com a rentabilidade, porque ele erroneamente acredita que crescer 0,5% nos ativos vai lhe adiantar algo, enquanto que se ele preocupasse em aumentar sua taxa de poupança teria retornos muitos maiores.

Veja pelo meu histórico do ano passado onde tinha feito uma média de 8,9 mil reais ao mês e esse ano de 2017 consegui subir meu aporte para 11,9 mil reais ao mês. Isso dá um crescimento de +33% ao mês, em nenhum investimento conseguira um uma rentabilidade destas. Seus investimentos tem que fazer esse bolo crescer mas o motor real por traz disso tudo serão seus aportes.

Ao todo esse ano colocamos na bolsa 142.949,28 das economias, isso dá uma taxa de poupança mensal de média de 48,03% o que é um número excelente e próximo ao limite máximo que tenho estipulado, que é viver com metade das minhas rendas.

Ano passado minha taxa tinha sido de 36,34% bem abaixo das minhas expectativas. Talvez não fosse os gastos excessivos com a imigração, coisa que vem diminuindo a cada ano, eu teria uma performance bem melhor.

Esse ano acredito que gastarei menos com a imigração, porém vem alguns upgrades importantes a serem feitos nos meus dispositivos, como um novo iPhone e MacBook enfim tem outros calos para matar ainda.

Tivemos uma queda de despesas em todas as categorias com destaque nas despesas pessoais que caíram para quase metade, essas despesas correspondem a gatos supérfluos com os membros da família. Caíram também as utilidades e transportes, acho que esse ano o transporte deve vir menor ainda. Os gastos com habitação foram em linha com o ano passado, e os de alimentação tiveram um leve aumento.

Apesar dessa queda nessas categorias, as nossas despesas totais cresceram em 20% comparado ao ano anterior, parte disto foi motivado pelo aumento das Compras diversas que corresponde a compra dos móveis aqui na Alemanha, gastei bastante mobiliando o apartamento e também com algumas coisas em Portugal quando morei por lá, quando você faz essas mudanças sempre tem algumas coisas pra comprar.

Eu já tava meio que esperando essa pancada mesmo, tanto que havia comentado isso no balanço geral de 2016. Mas o importante foi que, apesar das despesas crescerem eu consegui aumentar a taxa de poupança, isso é porque as receitas subiram mais que as despesas.

Reflexo da reestruturação e expansão que estamos fazendo na empresa que vem gerando bons frutos, também aumento de receita com serviços extras que estamos executando. Dá uma lida nesse post pra entender como ter fontes alternativas de receitas é fundamental. Geralmente um cidadão normal iria queimar todo esse crescimento excedente, mas nós estamos engordando caixa e preparando a empresa para uma possível futura aquisição e mais crescimentos.

Dividendos

Minha meta em 2017 era de receber R$ 12.000,00 de dividendos ao longo do ano, ou seja, uma média de R$ 1.000,00 por mês, romper a primeira barreira psicologia dos 1k. Bati na trave dos 15k, cheguei em 14.358,80 nesse ano, dando uma média de 1.196,57.

Tivemos um crescimento nos dividendos de +38% de 2016 para esse ano. Muitas vezes o pessoal fica tão focado em rentabilidade, isso é completamente inútil. Quando se está lidando com um objetivo de investimento a longo prazo para aposentadoria, o mais importante é acompanhar os seus dividendos. Isso é que irá pagar suas contas, não o que você recebeu ou por acaso você pretende terminar como o meu vizinho.

Patrimônio

 

 

Depois do epic fail na tentativa de imigrar pro Canada que fez o meu patrimônio míngua, e colocou o ano de 2016 na história dos meus investimentos como o primeiro ano que meu patrimônio recuou comparado ao ano anterior.

Apesar de em 2016 o meu patrimônio ter recuado, lembre-se que mesmo assim meus dividendos continuaram subindo, sabe porque disso? Isso é o poder das empresas de crescimento de dividendos, e mostra, para aqueles que vivem entrando aqui e questionando minha estratégia, que estou no caminho certo.

Esse ano de 2017 conseguimos chegar na marca de 425.045,03 certamente ano que vem iremos ultrapassar os 500k na bolsa, lembrando que um ano antes estava com pouco mais de 271k isso demonstra um crescimento de +56% no patrimônio investido em bolsa.

Nesse gráfico acima representa meus investimento exclusivos da bolsa e na tabela abaixo representa o meu patrimônio total, considerando, poupança, investimentos em bolsa, carros, imóveis e empresas.

Considerando o meu patrimônio total, excluindo ai o efeito empresa nos temos um patrimônio liquido de 569k, uma queda. Isso porque comparado com 2016 vendi 2 carros e um terreno que tinha, que deu um leve aumento nas contas de poupança e um crescimento considerável nos investimentos.

Ainda estou com uma moto Triumph 675R que foi trocada por um carro Peugeot agora no inicio do ano e devo vender o Peugeot para fazer dinheiro, depois vou ficar apenas com um Palio Weekend de 2001 que peguei na troca do meu HB20S, tá bom demais o menino tem IPVA de “200 real”, não tem como ser melhor.

Agora falando especificamente das empresas, conseguimos mais do que dobrar o valor da empresa. Estamos focando no crescimento do negócio, começamos um processo de expansão e criação de escala, utilizando os modelos de franquia para isso, e já abrimos algumas franquias em outros estados. Vamos dar muito trabalho a concorrência nesse ano de 2018.

As perspectivas estão muito boas, dado que o país está em crise e ainda sim estamos conseguindo dobrar o valor da empresa. Quando as coisas melhorarem iremos crescer ainda mais, enfim preparamos a empresa para esse momento, agora é a hora que as cartas são redistribuídas na mesa e temos que aproveitar para fazer uma boa mão.

Rentabilidade

Antes de falar desse assunto sempre acabo por fazer uma pequena introdução pra explicar que apesar de falar sobre rentabilidade eu não baseio minhas decisões olhando para rentabilidade. Sei que para alguns pode parecer repetitivo, mas ocorre que todo ano chega muita gente nova no blog e muitos vem com essa mentalidade de valorizar rentabilidade e Dividend Yield. Então antes de tomar qualquer conclusão sobre o que vou falar dê uma lida aqui.

Quando falo que rentabilidade é inútil não quer dizer que descarto completamente, tem investidor que ou é 30 ou é 60. Tem gente que leva a rentabilidade como o primeiro e decisivo fator para investimento e tem gente que negligencia completamente a rentabilidade.

Acho que ambos os casos não são legais, a rentabilidade tem sua utilidade e deve ser usada com sabedoria, porque senão pode lhe trazer mais prejuízos do que benefícios. Por isso muitas vezes bato na tecla pra você esquecer essa história de ficar acompanhando isso mensalmente.

Vamos mostrar as 3 top e as 3 piores retornos total da minha carteira.

Os 3 melhores ativos

  • FII Parque Dom Pedro – PQDQ11: + 269,10%
  • Square Faria Lima – FLMA11: + 212,20%
  • Visa Inc – V: + 101,66%

Os 3 piores ativos

  • EPR Properties – EPR: – 21,70%
  • Tanger Factory Inc – SKT: -21,59%
  • Kite Realty Group Trust – KRG: -19,69%

Lembro que ano passado estava comemorando que dois ativos tinha ultrapassado a marca dos 100% de retorno, quando falo de retorno aí considera-se total, ou seja cotação + dividendos. Um deles foi o FLMA11 que agora perdeu a liderança para o PQDQ11 que está com um retorno violento de 269%. Na lanterna entra a Visa e saiu do pódio a Chubb que tive que comprar umas cotas novas e acabou atualizando meu preço médio, reduzindo assim a rentabilidade dela.

Na ponta negativa tivemos um festival de REITs, ano passado tínhamos um representante de cada ativo: uma ação americana, um REIT e um FII. Esse ano os REITs não deixaram espaço pra ninguém.

O EPR assumindo a liderança com o pior retorno da carteira, performance de -21,7% e ano passado ele chegou a bater no 3 lugar da ponta negativa. Poderíamos até considerar um empate tecnico entre ele e o SKT que está com um retorno bem próximo.

O que pode-se observar dos piores retornos, é que todos são do setor de varejo. Já expliquei aqui em diversos posts, que apesar do mercado estar derrubando a cotação de todos os REITs de varejos seus dividendos estão bem seguros, bom pelo menos os que coloquei na minha carteira e na do Express.

Precisa separar aí o desespero do mercado, da realidade. Existem sim alguns REIT de varejo bem arriscados no momento, porem esses que tenho comigo são bem diversificados e não tem posições ou possuem pequenas posições nos grandes inquilinos de varejo do EUA que estão em processo de falência.

Eu sigo com eles na carteira e inclusive aumentando posição sempre que possível. Daí depois o mercado acorda pra realidade e vê que o varejo tradicional não vai sumir do mapa como um passe de magica, e vê que é impossível a Amazon dominar todo o comercio do mundo, e pronto eles vão lá pra aquela ponta verde no topo da pirâmide, como foi com o PQDP e com FLMA.

Enquanto isso, apesar das cotações caindo os dividendos e os lucros destes REITs continuam crescendo ano após ano, melhor pra mim que posso comprar mais barato.

Metas 2018

Minha meta nesse novo ano é trabalhar na nacionalização da empresa, expandir os mercados, e áreas de atuação. Dentro da empresa vamos melhorar nossos processos e aprimorar nossos produtos, minha meta é zerar todas os bugs e falhas no sistema, para então estar preparado para um crescimento mais robusto e seguro.

No lado pessoal, quero mais pro final do ano, assim que a Laura começar na creche, iniciar um curso de Alemão, se vou viver aqui preciso de aprender esse idioma. Também vamos aplicar para o visto agora no final de Janeiro e espero que dê tudo certo para termos a garantia de mais um ano aqui.

Nos investimentos vou continuar focando meus aportes na bolsa Americana, trabalhar para aumentar meu valor de aportes, e crescer meus dividendos ainda mais. Eu sempre colocava uma meta mais conservadora nos investimentos, porque sempre achava que ia dar algum problema e não conseguiria fazer o bolo crescer.

Ocorre que ao longo dos anos eu sempre consegui bater a meta com certa folga, então esse ano quero fazer um desafio, vou colocar uma meta bem ousada, principalmente nos dividendos, algo que tenho certeza que não vou conseguir bater.

  • Taxa de poupança: 45% a 55%
  • Dividendos R$ 21.000,00 (média de R$ 1.750,00/mês)
  • Patrimonio: 625.000,00

 Conclusão

Fica a letra de uma musica que curto bastante:

Levante As Mãos

Levante as mãos bem alto e expresse seus sonhos
Sempre se levante e navegue com sua bandeira
Não importa quantos desafios tenha que superar
Nunca vamos parar, então vamos lá! Levante as mãos

Vou seguir em frente um pouco mais, encontrarei as respostas
Acredito nisso desde que cheguei ao novo mundo
Nossos sonhos se tornaram um e jamais se quebraram
Esse laço jamais se rompera, e iremos em direção ao futuro

Levante as mãos bem alto e expresse seus sonhos
Sempre se levante e navegue com sua bandeira
Não importa quantos desafios tenha que superar
Nunca vamos parar, então vamos lá!
Olhe mais para cima
Estufe seu peito
Sempre dê mais um passo
Ultrapasse as ondas
Tudo o que precisamos é desses desejos
Então vamos em direção ao futuro

Voltando para a superfície das ondas
O adeus de nosso encontro, foi tudo o que restou
Abaixo dessa bandeira
Não posso esquecer, a dor está cravada em meu peito
O que ficou secretamente marcado naquele dia
Não perderei para ninguém a liberdade que está nessas mãos
Vamos abraça-la e seguirmos juntos

Controle de gastos e receitas: Dezembro 2017

Chegamos no ultimo mês do ano, mais um capítulo desta história rumo a independência financeira foi completado. Depois quero fazer um post de balanço geral de 2017, típico esse ultimo que fiz em 2016. Ao longo deste mês fiz a série sobre o aplicativo Banktivity, você pode acompanhar aqui nesse primeiro post. Esse mês de Dezembro apesar de estourar as projeções ainda sim achei que não foi tão ruim, dado que a minha ideia de gastos não recorrentes para o mês seriam bem maiores.

Abaixo o relatório com as minhas receitas e despesas deste último mês de Dezembro:

 

Holding são rendimentos de empresas na qual não tenho sociedade com outras pessoas.

O Lucro sociedades é o lucro de todas as empresas em que tenho sociedade.

Outras receitas são receitas diversas que não se enquadram em lucro de empresas.

Dividendos são receitas dos dividendos recebidos na bolsa de valores.

Taxa de poupança do mês: +42,57% no ano +44,12%

Chegamos no final do ano e minha taxa de poupança ficou acima dos 35% e abaixo dos 50% que era minha meta. Manter abaixo dos 50% é tranquilo o negócio complica é na outra ponta, conseguir mante-la acima dos 35%.

Se considerar que esse ano tive bastante despesas não recorrentes como a compra dos moveis para mobiliar a casa aqui na Alemanha, o processo de imigração pra Europa que consumiram bastante recursos. As passagens de avião para o Brasil e depois o retorno para Europa, enfim foram despesas pesadas que acabaram puxando pra baixo essa minha taxa.

Acredito que se não tiver nenhuma surpresa no ano seguinte as minhas economias podem crescer fortemente comparado aos anos anteriores.

Net Worth

Net Wort, a grosso modo nada mais é do quanto você tem em capital ao longo do tempo, considera-se saldos de conta, investimentos e até mesmo dívidas. No meu caso não possuo dívida alguma, nem de carro, nem de casa, estou absolutamente liquido.

Meu net worth no mês anterior foi de 529k e esse mês está na casa dos 534k temos aí um crescimento de 0,94% nesse mês comparado ao anterior.

Estou com 80% investido no mercado de ações, 5% na poupança e pouco mais de 14% em liquidez imediata na conta. Lembrando que não possuo divida alguma.

Veja abaixo um resumo do meu orçamento nesse mês e acompanhe os outros meses:

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Controle de Gastos – Resumo

De modo geral gastamos 2 mil reais a mais do que no mês anterior. Boa parte disso se deve as festas de finais de ano e natal. Passei a virada do ano em Düsseldorf, nas margens do rio Reno, onde ocorre a queima de fogos na cidade. Confira no vídeo abaixo e siga-nos no Instagram.

Peguei aí a parte final dos fogos mas deu pra gravar. Feliz 2018 pra todos os investidores da NYSE #2018germany

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Acreditei que iria gastar mais com alimentação esse mês, por ter uma boca a mais, devido a nossa visita, porém acabei gastando menos do que o mês anterior, vai entender ?!?!? A alimentação totalizou 2,5k somando com a saúde que foi meu segundo maior gasto com 1,1k que foram basicamente meu seguro de saude aqui na Alemanha e a compra de um óculos no Brasil.

Também tivemos um gasto um pouco elevado com os Animais. A causa foi que meu Yorkshire, o Ruby, ficou doente perto do final do ano e acabamos tendo que pagar medico e os remédios. Os gastos com animais ficaram na casa de 1k.

Destaque também para o gasto com transporte, tive que comprar 2 tickets mensais de transporte nos trens aqui da Alemanha, dando um total de 633,00 alem da gasolina do mini-truck que aluguei para buscar o sofá na Ikea. Quero até ver se faço um vídeo explicando como funcionar e qual o custo dos trens aqui na minha região a North Rhine-Westphalia, quando cheguei aqui custei a entender como funcionava o sistema de trens aqui.

Não recorrentes

Ao todo gastamos 5,9k com despesas não recorrentes, equivalendo a quase metade de todas as nossas despesas.

Acho que a maior despesa ai foi a compra de Móveis que corresponderam a 4k, basicamente um Apple 4a. geração, um sofá e um móvel para colocar a TV que saiu tudo por 757. Alem disso, tivemos o aluguel do caminhão para buscar esses itens e a compra de uma mochila pois a minha acabou rasgando, mais imprevistos.

Com isso acho que conseguimos concluir a compra dos principais itens para a casa. Agora nossa casa não tem nada, mas absolutamente nada de decoração. Tá minimalista ao máximo, a partir desse ano aos poucos vou colocando alguns itens decorativos, mas aí dá pra ir com mais calma.

Conclusão

As despesas conseguiram ficar em linha com o mês anterior, o que é um bom sinal se compararmos os meses de dezembro que tendem a me fazer gastar bem mais. Se não é a compra dos móveis para a sala teríamos gasto 9k incluindo aí todos os supérfluos.

 

Por hora até o momento recebemos 327k no ano e gastamos 182k dando um saldo positivo na balança de 144k. Agora é tentar ajustar ainda mais os gastos e buscar evitar esses não recorrentes ano que vem.

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Controle de gastos e receitas: Novembro 2017

Controle de gastos e receitas: Novembro 2017

Muitas pessoas me perguntam no blog sobre como fazer uma projeção de gastos e principalmente como gerenciar e acompanhar ao longo do mês essas despesas pessoais. Vamos fazer esse mês de Dezembro uma série de vídeos sobre esse assunto, vou trazer toda semana um vídeo novo, mostrando como eu faço esse acompanhamento dentro da minha vida. Veja nesse primeiro vídeo como acompanhar o controle de gastos utilizando o aplicativo Banktivity.

Você não sabe o que é o Banktivity?

Então assista esse vídeo para entender o que o aplicado é capaz de fazer.

Abaixo mostrarei a vocês como controlar seus gastos utilizando a parte de budget com envelopes. Mostrarei como utilizar não só os envelopes, mas apresentarei uma técnica muito eficiente para que o seu controle dos seus gastos lhe ajude a fazer sobrar a grana no final do mês. Aprenda e descubra como utilizar o Zero-Based Budgeting ou mais conhecido como ZBB.

O vídeo te ajudou e você gosta do blog, então apoie o projeto comprando o Banktivity pelo nosso link patrocinado: comprar Mac ou comprar iPhone.

Abaixo o relatório com as minhas receitas e despesas deste último mês de novembro:

 

Holding são rendimentos de empresas na qual não tenho sociedade com outras pessoas.

O Lucro sociedades é o lucro de todas as empresas em que tenho sociedade.

Outras receitas são receitas diversas que não se enquadram em lucro de empresas.

Dividendos são receitas dos dividendos recebidos na bolsa de valores.

Taxa de poupança do mês: +48,69%

Consegui manter a taxa de poupança próxima do que considero “o ideal” que é a faixa dos 50%. Acredito que o mínimo para se manter de taxa de poupança seria 30% do seu salário, se você conseguir essa marca, o próximo passo é buscar os 50%.

Em se tratando de taxa de poupança, muitas vezes podemos pensar que quanto mais melhor, porém eu tenho a visão de que se você trabalha com longo períodos de taxa acima dos 50% é porque eventualmente estará se privando de uma qualidade de vida em prol de guardar dinheiro.

O equilíbrio é fundamental durante o processo no qual está trabalhando para alcançar a independência financeira, no momento que você economiza mais do que 50% significa que está reduzindo sua qualidade de vida.

 

Net Worth

Net Wort a grosso modo nada mais é do quanto você tem em capital ao longo do tempo, considera-se saldos de conta, investimentos e até mesmo dívidas. No meu caso não possuo divida alguma, nem de carro, nem de casa, estou absolutamente liquido. Esse outubro deu uma recuperada boa comparado ao baixa de Setembro.

 

Meu net worth no mês anterior foi de 512k e esse mês está na casa dos 529k temos aí um crescimento de 3,32% nesse mês comparado ao anterior.

No momento estou com 80% investido no mercado de ações, 12% na poupança e pouco mais de 6,8% em liquidez imediata na conta. Lembrando que não possuo divida alguma.

Veja abaixo um resumo do meu orçamento nesse mês e acompanhe os outros meses:

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Controle de Gastos – Resumo

Estouramos os gastos com a alimentação, eu acabei abusando nos chocolates e nos sorvetes, também comprei umas carnes mais caras também. Agora esse mês vou ter que tentar achar um meio termo para não estourar as projeções. No Brasil eu tinha muito problema com essa categoria por conta de jantar em restaurantes mais caros todo o final de semana, aqui está sendo o inverso, não temos gastado muito com refeições fora, mas temos tentado melhorar a qualidade da comida caseira, resultado 2,5k de gastos.

Animais

Os gastos com animais ainda continuaram altos, acho que descobrir porque minha labradora (Java) faleceu mês passado, reveja aqui. O meu Yorkshire (Ruby) ficou doente esse mês e pelos sintomas parece ser leishmaniose, fizemos um exame de sangue mas parece que fica pronto só na segunda semana de Dezembro.

Sei que é uma doença de muito risco, principalmente para humanos, e alguns veterinários que consultei me disseram que não tem tratamento no Brasil e o cachorro deve ser sacrificado por conta do risco para os humanos, outros já me disseram que tem tratamento, enfim ainda tenho que me aprofundar sobre isso.

Fato é que essa doença causa ataca os rins e como a Java (labradora) já tinha um certo problema de rins ele acabou parando, na época nem nos atentamos para essa possível doença, já os sintomas no York nos levaram a suspeitar.

Sei que tem essa vacina, mas o meu veterinário na época disse que não teria problema pois essa doença só pega onde não tem saneamento, ocorre que onde morava antigamente realmente era um lugar bem tranquilo, porém na nova casa dos cachorros existe um córrego que passa em frente e acredita-se que o mosquito deve ter vindo de lá e picado o cachorro.

A moça que está cuidando deles para mim tem um pastor e o cachorro dela não teve problema algum, isso porque dado o lugar onde ela mora, ela já vacinou ele contra essa doença. Agora estou torcendo para não ser, assim posso vacina-lo e evitar essa doença. Gastamos até o momento 306 com a consulta e exame.

Não recorrentes

Na parte de não recorrente temos o gasto de 3,4k com a compra da televisão e outros moveis menores que compramos na IKEA, falei sobre a TV no vídeo acima. Temos também 1,1k de despesas com viagens, estamos ajudando a vinda de uma parente da Sra. VdD para comemorar o natal e passar o ano novo conosco.

apassionata Controle de gastos

Além disso gastamos 367 com um passeio que faremos a Dortmund para assistir a Apassionata, é um show de cavalos aqui da Alemanha, e como a Laura é apaixonada por cavalos resolvemos comprar os ingressos. A responsável pelo show foi comprada por uma empresa de Hong Kong de um bilionário chamado Xionxiong Lin que agora administra o espetáculo, veja mais aqui. Para quem gosta de cavalos é uma bela oportunidade.

Conclusão

 

Conseguimos reduzir bastante as despesas neste mês e as receitas vieram dentro do esperado, agora para dezembro e tentar minimizar o impactos das festas de finais de ano que sempre nos fazem gastar mais.

Por hora até o momento recebemos 304k no ano e gastamos 172k dando um saldo positivo na balança de 131k. Não é um numero exuberante mas dá uma taxa de 43% que acho até legal em vista de que estamos tendo que mobiliar a casa completamente e isso nos fez gastar mais do que o normal. Acredito que no próximo ano se não aparecer nenhuma surpresas conseguiremos um desempenho melhor.

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Controle de gastos e receitas: Outubro 2017

Controle de gastos e receitas: Outubro 2017

Ter um controle de gastos e receitas é fundamental para se alcançar a independência financeira. A ideia do blog não é apenas servir como um diário de bordo, mas sim também, ser uma fonte de inspiração para aqueles que estão começando a trilhar o caminho dos investimentos.

Ter uma boa taxa de poupança é o principal fator para o sucesso da sua independência financeira. Esse é o único atalho para encurtar sua caminhada. A taxa de poupança, nada mais é do que o valor que você consegue economizar por mês depois de pagar todas as contas.

Abaixo o relatório com as minhas receitas e despesas deste último mês de outubro:

meus gastos mensais

 

 

Holding são rendimentos de empresas na qual não tenho sociedade com outras pessoas.

O Lucro sociedades é o lucro de todas as empresas em que tenho sociedade.

Outras receitas são receitas diversas que não se enquadram em lucro de empresas.

Dividendos são receitas dos dividendos recebidos na bolsa de valores.

Taxa de poupança do mês: +73,50%

Em contra partida ao mês passado, no qual tive uma taxa de poupança negativa de -69%, neste mês de outubro minha taxa veio muito positiva com mais de 70% da minha renda guardada.

Mas calme, não se empolgue Viver de Dividendos, pois isso é não recorrente. Ocorre que vendi o meu HB20 então daí a minha receita veio alta no mês, moral da história excluindo esse não recorrente minha taxa ficaria em 39,45%, não seria uma das minha melhores, mas também não seria de tudo ruim.

meu hb20

Net Worth

Net Wort a grosso modo nada mais é do quanto você tem em capital ao longo do tempo, considera-se saldos de conta, investimentos e até mesmo dívidas. No meu caso não possuo divida alguma, nem de carro, nem de casa, estou absolutamente liquido. A tendência é que meu NetWorth sempre suba, como podem ver nos últimos meses com a exceção de setembro que deu uma queda por conta dos gastos.

net worth do meu fluxo de caixa

Esse mês consegui romper a barreira dos 100k de capital nos USA, vou fazer alguns posts explicando sobre isso. Porem com a venda do carro meu patrimônio pela primeira vez ultrapassou a casa dos 500k, isso me refiro apenas ao patrimônio liquido, sem contar o valor da empresa e outros ativos que ainda tenho não mobilizados.

No momento estou com 81% investido no mercado de ações, 11% na poupança e pouco mais de 6,5% em liquidez imediata na conta. Lembrando que não possuo divida alguma.

Veja abaixo um resumo do meu orçamento nesse mês e acompanhe os outros meses:

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Controle de Gastos – Resumo

Depois de gastar 46 mil reais o mês passado esse mês até parece suave com uma despesa total de 14 mil. Vamos colocar uma lupa sobre os principais pontos.

Alimentação

Redução considerável comparado ao mês anterior. Tive em outubro 3,6k de despesa boa parte por conta de ter que comer fora, esse mês como fizemos mais comida dentro de casa, conseguimos reduzir para 1,8k acredito que esse deve ser meu parâmetro de gastos por aqui. Acredito que, conhecendo mais restaurantes legais, devo aumentar um pouco os gastos com refeição fora que deve levar essa categoria para próximo dos 2k.

Animais

Gastamos com animais nesse mês 1,7k esse valor veio por conta da doença na minha Labradora, eu fiquei muito triste pois tivemos que sacrifica-la. Os rins dela pararam de funcionar e o veterinário foi na casa da minha tia para tentar cuidar, mas disse que não teria solução pois os rins dela haviam parado, ele estava sedando ela para não sentir dor.

Só duas coisas vão partir meu coração quando for embora uma é a Java minha labradora e amiga de tantos anos ❤️🐶

Uma publicação compartilhada por Viver de Dividendos (@viverdedividendos) em

Perguntou se queríamos sacrifica-la, minha esposa não queria dar a ordem, eu também não, mas não podia deixa-la sofrendo, eu queria lembrar dela sempre alegre e saudável, que foi como eu sempre a vi em minhas memorias. Quando me mudei aqui para fora fiz uma foto dela, porém ao ver a ultima foto dela toda abatida com o soro aquilo me cortou lá no fundo.

Eu chorei uns 3 dias por causa que ela morreu. Eu nunca chorei com o falecimento de nenhum parente, nem quando o meu pai faleceu eu cheguei a chorar no dia, levou uns 2 dias para ficha cair, mas com a Java foi instantâneo eu não consegui me segurar. Não quis nem comentar aqui no blog e nem queria muito falar dela, porque eu fico triste de lembrar.

Gastamos com a Java 1020 com o tratamento do veterinário, 212 de um medicamento que ela já tomava mensalmente e 400 com a ração. Agora só ficou o Ruby o pequeno Yorkshire. Sim, o nome dos meus cachorros são de linguagens de programação. Sim, eu sou muito Nerd.

Não recorrentes e casa

Os gastos com a casa foram bem menores, tive apenas uma despesa boba já que todo o aluguel foi pago no mês passado, então estou aí com 6 meses de alugueis pagos. Serão 6 meses com essa despesa zerada.

Não recorrentes foi 5,8k com moveis, onde comprei os moveis do meu quarto e um monitor. A sra VdD teve que ir a Portugal então gastamos uns 640,00 com passagens, transporte e alimentação.

Também tivemos que alugar um carro e ir a Frankfurt pegar os nossos pertences que haviam ficado por lá, foi aí nessa conta 160 aluguel do carro e 190 de combustível, além disso pagamos a interprete que arrumou o apartamento e nos ajudou com algumas coisas por aqui, isso deu um gasto de 952.

Conclusão

Ainda não coloquei a Laura na creche, mas só de matricula serão 750 € fora as mensalidades, isso não entrou na conta de despesas do mês. Mas devem vir no mês seguinte, também não provisionei o aluguel, estou considerando os gastos com moveis, enfim provavelmente não conseguirei recuperar para os cofres o dinheiro gasto no aluguel.

Agora também falta pouca coisa de grosso, só o sofá e a TV de mais caro, o resto dá para ir fazendo as compras aos poucos.

controle de gastos despesas mensais

A barrinha verde nesse mês foi lá para as alturas, podia ficar aí nesse patamar todos os meses rsrsrs. Bom o não recorrente de setembro foi digamos que anulado com o não recorrente positivo de outubro o que me permitiu manter a minha taxa de poupança saudável.

Agora acredito que as minhas despesas de novembro devem vir próximas com a de outubro, então é bem provável que minha taxa não se mantenha nos patamares de meses anteriores.

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